Jak zgłosić szkodę w samochodzie? Poradnik krok po kroku

Szkodę w samochodzie zgłoś jak najszybciej. Z polisy OC kierujesz zgłoszenie do ubezpieczyciela sprawcy, a z AC – do własnego towarzystwa. Przygotuj zdjęcia, opis zdarzenia i dokument potwierdzający jego przebieg. Nie naprawiaj auta przed oględzinami, chyba że jest to konieczne dla bezpiecznej jazdy.

Co zrobić tuż po kolizji?

Najpierw zadbaj o bezpieczeństwo. Włącz światła awaryjne, załóż kamizelkę odblaskową i ustaw trójkąt ostrzegawczy w miejscu wymaganym dla danej drogi. Jeśli pojazdy stwarzają zagrożenie, a ich stan pozwala na przestawienie, usuń je z jezdni w bezpieczne miejsce.

Następnie sprawdź, czy ktoś nie odniósł obrażeń. Jeżeli potrzebna jest pomoc medyczna, zadzwoń pod numer 112. Przy wypadku z rannymi nie spisuj zwykłego oświadczenia zamiast wezwania służb.

Na miejscu wykonaj zdjęcia zarówno z bliska, jak i z szerszej perspektywy. Uchwyć uszkodzenia, położenie samochodów, znaki drogowe, ślady na jezdni i warunki, w których doszło do zdarzenia. Zapisz też dane świadków, jeśli byli obecni.

Jeśli nikt nie ucierpiał i obie strony zgadzają się co do przebiegu kolizji, można sporządzić oświadczenie sprawcy. Dokument powinien zawierać dane kierowców i właścicieli pojazdów, numery rejestracyjne, numer polisy OC, opis zdarzenia oraz zakres uszkodzeń. Sprawca powinien podpisać oświadczenie, a najlepiej, gdy podpiszą je obie strony i każda otrzyma kopię.

Wezwij policję, gdy są ranni, uczestnicy nie zgadzają się co do winy, sprawca nie chce podać danych, podejrzewasz jego nietrzeźwość albo nie można ustalić przebiegu zdarzenia. Policja sporządzi wtedy notatkę lub dokumentację z interwencji. Notatka policyjna nie jest tym samym co oświadczenie sprawcy – powstaje na podstawie czynności funkcjonariuszy, a nie wspólnego dokumentu uczestników.

Gdzie i kiedy zgłosić szkodę?

Najważniejsze jest ustalenie, z której polisy będzie likwidowana szkoda. OC chroni osoby poszkodowane przez sprawcę, natomiast AC co do zasady pokrywa uszkodzenia własnego pojazdu zgodnie z zakresem umowy.

Trzyletni termin przy OC jest terminem przedawnienia roszczenia, a nie zaleceniem, by czekać. Szybkie zgłoszenie ułatwia ustalenie okoliczności i ogranicza ryzyko powiększenia szkody. W AC decydują zapisy konkretnej umowy, dlatego sprawdź ogólne warunki ubezpieczenia. Przy szkodzie za granicą mogą obowiązywać krótsze terminy określone w OWU.

Jeśli sprawca nie ma ważnego OC, zgłoś szkodę za pośrednictwem wybranego ubezpieczyciela, który przekaże sprawę do Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Jeżeli Twój ubezpieczyciel uczestniczy w systemie Bezpośredniej Likwidacji Szkód, możesz w określonych przypadkach zgłosić szkodę także do własnego towarzystwa.

Co przygotować przed zgłoszeniem?

Przed otwarciem formularza lub telefonem zbierz dokumenty i informacje, które pozwolą szybko zarejestrować sprawę:

• numer polisy OC sprawcy albo własnej polisy AC
• dane kierowców, właścicieli pojazdów i świadków
• numery rejestracyjne, marki, modele i – jeśli są wymagane – numery VIN
• zdjęcia miejsca zdarzenia oraz uszkodzeń
• oświadczenie sprawcy lub notatkę policyjną
• numer rachunku bankowego do wypłaty odszkodowania

Ubezpieczyciel może poprosić także o dowód rejestracyjny, prawo jazdy, faktury za zabezpieczenie lub naprawę oraz dokumentację medyczną, jeśli doszło do obrażeń.

Jakimi kanałami zgłosić szkodę?

Wybierz kanał udostępniany przez ubezpieczyciela. Najczęściej dostępne są:

• formularz online na stronie towarzystwa, z możliwością dodania zdjęć i dokumentów
• aplikacja mobilna, która może prowadzić przez dokumentowanie uszkodzeń
• infolinia, szczególnie przy potrzebie holowania lub dodatkowych wyjaśnieniach
• wizyta w oddziale albo u agenta, jeśli wolisz przekazać dokumenty osobiście

Zgłoszenie internetowe jest zwykle najszybsze i często od razu nadaje numer szkody. Po wysłaniu formularza zachowaj potwierdzenie, numer sprawy oraz kopię załączników.

Co dzieje się po zgłoszeniu?

Ubezpieczyciel rejestruje szkodę, sprawdza dokumenty i ustala sposób przeprowadzenia oględzin. Rzeczoznawca może przyjechać do pojazdu, a w niektórych przypadkach firma poprosi o dodatkowe zdjęcia lub udostępni samolikwidację drobnej szkody.

Nie naprawiaj samochodu przed oględzinami, ponieważ ubezpieczyciel może mieć trudność z oceną pierwotnego zakresu uszkodzeń. Naprawa wykonana bez uzgodnienia może utrudnić albo ograniczyć wypłatę odszkodowania. Jeżeli auto musi zostać zabezpieczone lub naprawione, aby można było bezpiecznie nim kierować, najpierw wykonaj dokładne zdjęcia, zachowaj uszkodzone części i rachunki, a o koniecznych pracach poinformuj ubezpieczyciela.

Co do zasady ubezpieczyciel powinien wypłacić odszkodowanie lub przekazać decyzję w ciągu 30 dni od zgłoszenia szkody. Jeśli wyjaśnienie sprawy w tym czasie nie jest możliwe, termin może zostać przedłużony w granicach przewidzianych przepisami, a ubezpieczyciel powinien wskazać przyczynę opóźnienia.

Możesz wybrać rozliczenie kosztorysowe, w którym otrzymujesz pieniądze na rachunek, albo naprawę bezgotówkową w warsztacie. Przy szkodzie całkowitej odszkodowanie jest ustalane według zasad właściwych dla danej polisy, zwykle z uwzględnieniem wartości pojazdu przed zdarzeniem i wartości pozostałości. Jeśli nie zgadzasz się z decyzją, zachowaj kosztorys i złóż reklamację, przedstawiając własne wyliczenia lub dokumenty z warsztatu.

Najprostsza zasada brzmi: zabezpiecz miejsce, zbierz dowody, ustal właściwą polisę i zgłoś szkodę bez zwłoki. W przypadku OC skontaktuj się z ubezpieczycielem sprawcy, a przy AC – ze swoim towarzystwem.