Co obejmuje ubezpieczenie AC w PZU?
AC w PZU obejmuje uszkodzenie, zniszczenie lub utratę pojazdu wskutek zdarzeń objętych formułą All Risks, między innymi kolizji, kradzieży, wandalizmu i działania sił natury. Ochrona działa także wtedy, gdy szkodę spowodujesz nieumyślnie. Zakres nie jest jednak nieograniczony – decydujące znaczenie mają wyłączenia zapisane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), a także wybrany wariant likwidacji szkody.
Co obejmuje AC w PZU?
PZU Auto AC jest dobrowolnym ubezpieczeniem własnego pojazdu. W przeciwieństwie do OC, które pokrywa szkody wyrządzone innym osobom, autocasco ma chronić samochód, jego części oraz wyposażenie wskazane w umowie.
Polisa działa w formule All Risks, czyli „od wszystkich ryzyk”. W praktyce oznacza to ochronę przed zdarzeniami, które nie zostały wyraźnie wyłączone w OWU. Odszkodowanie może przysługiwać zarówno wtedy, gdy szkoda powstanie z winy kierowcy, jak i wtedy, gdy sprawcą będzie osoba trzecia albo przyczyna pozostanie niezależna od właściciela auta.
Do typowych zdarzeń objętych ochroną należą:
- kolizja lub wypadek, także spowodowany nieumyślnie przez kierowcę,
- uszkodzenie przez nieznanego sprawcę, na przykład na parkingu,
- kradzież samochodu, jego części lub elementów wyposażenia,
- gradobicie, wichura, zalanie, upadek gałęzi albo inne działanie sił natury,
- potrącenie zwierzęcia, wandalizm, włamanie lub próba włamania.
Standardowy zakres terytorialny obejmuje Polskę, pozostałe kraje europejskie oraz między innymi Algierię, Maroko, Izrael i Tunezję. Ochrona kradzieżowa nie obejmuje co do zasady Rosji, Białorusi, Ukrainy i Mołdawii. Możliwość rozszerzenia zakresu na te państwa zależy od aktualnej oferty i warunków umowy.
OWU jest nadrzędnym dokumentem przy ocenie konkretnej szkody. To w nim znajdują się definicje, limity, udział własny, zakres terytorialny oraz ograniczenia odpowiedzialności.
Warianty likwidacji szkody w PZU
Wybór wariantu wpływa na sposób wyliczenia odszkodowania, rodzaj części użytych podczas naprawy, dostęp do warsztatu oraz wysokość składki. W praktyce można wybrać wariant serwisowy, optymalny albo partnerski:
| Wariant | Części | Warsztat |
|---|---|---|
| Serwisowy | Części oryginalne, bez pomniejszania ich cen zgodnie z zasadami określonymi w OWU | Co do zasady dowolny warsztat, zgodnie z warunkami rozliczenia szkody |
| Optymalny | Zamienniki o jakości odpowiadającej częściom oryginalnym, a gdy nie są dostępne, części oryginalne lub wycena według zasad OWU | Warsztat wybrany zgodnie z warunkami polisy |
| Partnerski | Części oryginalne bez pomniejszenia o amortyzację, jeśli naprawa odbywa się w sieci partnerskiej | Warsztat należący do Sieci Naprawczej PZU |
Wariant serwisowy jest przeznaczony dla osób, które chcą zachować możliwość naprawy z użyciem części producenta i nie ograniczać się do jednej sieci warsztatów. Wariant optymalny zwykle pozwala obniżyć składkę dzięki zastosowaniu części alternatywnych. Wariant partnerski łączy części oryginalne z organizacją naprawy w warsztacie współpracującym z PZU.
Jeżeli w wariancie partnerskim naprawa odbędzie się poza siecią partnerską, sposób ustalenia odszkodowania może być inny niż przy naprawie w wybranym warsztacie PZU. Przed zakupem trzeba więc sprawdzić nie tylko nazwę wariantu, ale też zasady rozliczenia zapisane w OWU.
Kiedy PZU może odmówić wypłaty?
Formuła All Risks nie oznacza ochrony w każdej sytuacji. PZU może odmówić odszkodowania, jeśli zdarzenie mieści się w katalogu wyłączeń albo ubezpieczony nie spełnił obowiązków zapisanych w umowie. Najczęściej chodzi o:
- prowadzenie pojazdu po alkoholu, pod wpływem środków odurzających lub innych substancji ograniczających sprawność,
- kierowanie bez wymaganych uprawnień, jeżeli ich brak miał wpływ na powstanie szkody,
- umyślne spowodowanie szkody albo rażące niedbalstwo, na przykład pozostawienie kluczyków w samochodzie,
- brak ważnego badania technicznego, gdy stan pojazdu przyczynił się do zdarzenia,
- zwykłe zużycie, awarię lub inne szkody eksploatacyjne,
- uszkodzenie wyposażenia, które nie zostało wskazane w umowie,
- szkody powstałe podczas wyścigów, jazd konkursowych, działań wojennych lub zamieszek,
- szkodę o wartości poniżej 300 zł, z wyjątkami określonymi w OWU.
Przy kradzieży znaczenie ma także prawidłowe zabezpieczenie pojazdu. Pozostawienie kluczyków w aucie lub nieuruchomienie wymaganych zabezpieczeń może skutkować odmową wypłaty, chyba że zastosowanie ma szczególny wyjątek przewidziany w warunkach ubezpieczenia.
Rozszerzenia oraz AC Mini
Zakres AC można dopasować do sposobu korzystania z samochodu. Rozszerzenia są dodatkowo płatne, ale pozwalają zabezpieczyć sytuacje, których podstawowa umowa nie obejmuje albo obejmuje w węższym zakresie:
| Nazwa rozszerzenia | Korzyść | Dla kogo |
|---|---|---|
| Auto Non Stop | Organizacja odbioru auta, naprawy w Sieci Naprawczej PZU i samochodu zastępczego na czas naprawy | Dla osób, które codziennie potrzebują samochodu |
| Auto Wartość 100% | W razie szkody całkowitej lub kradzieży uwzględniana jest wartość pojazdu z dnia zawarcia umowy, zgodnie z warunkami opcji | Głównie dla właścicieli nowych lub szybko tracących wartość aut |
| Auto Ochrona Sumy Ubezpieczenia | Suma ubezpieczenia nie jest pomniejszana o wypłacone odszkodowanie | Dla osób obawiających się kolejnej szkody w tym samym okresie |
| Auto Zastępcze | Zwrot kosztów wynajmu samochodu zastępczego do ustalonego limitu | Dla osób, które chcą samodzielnie wybrać pojazd zastępczy |
| Wykluczenie szkody z AC | Pierwsza szkoda nie wpływa na składkę przy zawieraniu kolejnej umowy, zgodnie z warunkami opcji | Dla kierowców, którzy chcą chronić historię ubezpieczenia |
| Ubezpieczenie bagażu | Ochrona przewożonych rzeczy, z limitem określonym w umowie | Dla osób często przewożących sprzęt lub inne wartościowe przedmioty |
Tańszą alternatywą dla pełnego AC jest AC Mini, przeznaczone przede wszystkim dla starszych pojazdów. Zakres jest ograniczony, dlatego polisa nie pokrywa między innymi szkód powstałych wskutek zderzenia z innym pojazdem, nieruchomością lub przedmiotem podczas ruchu auta. Może natomiast obejmować kradzież, wandalizm, działanie sił natury oraz potrącenie zwierzęcia – zgodnie z wybranymi warunkami.
AC Mini wiąże się z udziałem własnym wynoszącym 20%, nie mniej niż 500 zł, według przekazanych warunków oferty. Przy pełnym AC można także ustalić udział własny kwotowy lub procentowy. Obniża on składkę, ale oznacza, że część kosztu szkody pozostanie po stronie właściciela.
Jak zgłosić szkodę z AC?
Po zdarzeniu zabezpiecz miejsce i nie podejmuj naprawy przed uzgodnieniem sposobu oględzin z PZU, chyba że jest to konieczne, aby zapobiec powiększeniu szkody. Następnie postępuj według kolejnych kroków:
- Zgłoś szkodę przez dostępny kanał, na przykład online lub telefonicznie.
- Przekaż informacje o zdarzeniu, pojeździe, polisie i zakresie uszkodzeń.
- Przygotuj samochód do oględzin i udostępnij dokumenty wymagane przez PZU.
- Uzgodnij sposób naprawy, warsztat oraz rozliczenie zgodnie z wybranym wariantem.
- W przypadku kradzieży lub wandalizmu powiadom policję nie później niż w ciągu 12 godzin.
Szkodę z AC należy zgłosić co do zasady w ciągu 7 dni od zdarzenia. Przy kradzieży lub wandalizmie termin wskazany w materiale dotyczącym PZU wynosi 1 dzień. Ponieważ terminy i obowiązki mogą zależeć od aktualnych OWU, w razie wątpliwości trzeba sprawdzić swoją polisę lub skontaktować się z PZU.
Najważniejszy wybór dotyczy dopasowania zakresu do wieku i wartości auta. Przy nowym samochodzie większe znaczenie mogą mieć części oryginalne, ochrona stałej wartości i samochód zastępczy. Przy starszym pojeździe rozsądniejszy może być AC Mini, ale tylko wtedy, gdy ograniczenia dotyczące kolizji są akceptowalne.
Artykuł ma charakter wyłącznie informacyjny i nie zastępuje analizy aktualnych Ogólnych Warunków Ubezpieczenia PZU Auto ani indywidualnej porady ubezpieczeniowej. Zakres ochrony, wyłączenia, terminy i dostępność rozszerzeń mogą zależeć od treści zawartej umowy.
