Podwójne ubezpieczenie OC – jak rozwiązać umowę?
Nie musisz opłacać dwóch pełnych składek OC. Jeżeli jedna z polis została automatycznie wznowiona, możesz ją wypowiedzieć na podstawie art. 28a ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Ubezpieczyciel rozliczy składkę tylko za okres, w którym zapewniał ochronę.
Podwójne OC – skąd bierze się problem?
Najczęściej sytuacja powstaje po zmianie ubezpieczyciela. Właściciel kupuje nową polisę, ale nie wypowiada poprzedniej najpóźniej na dzień przed końcem jej obowiązywania. Wtedy działa tak zwana klauzula prolongacyjna, czyli automatyczne odnowienie dotychczasowej umowy na kolejny okres.
Jeżeli w tym samym czasie masz nową polisę oraz umowę automatycznie wznowioną, możesz rozwiązać tę drugą. Prawo nie wymaga, abyś płacił za oba ubezpieczenia przez cały rok. Trzeba jednak uregulować składkę za dni, w których automatycznie wznowiona polisa faktycznie działała.
Jak wypowiedzieć automatycznie wznowione OC?
Postępuj według następujących kroków:
- Przygotuj pisemne wypowiedzenie umowy, która została automatycznie wznowiona.
- W treści wskaż, że wypowiadasz ją z powodu podwójnego ubezpieczenia i powołaj się na art. 28a ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych.
- Dołącz kopię lub potwierdzenie zawarcia drugiej polisy OC, obejmującej ten sam pojazd i okres ochrony.
- Podpisz dokument własnoręcznie, a następnie dostarcz go ubezpieczycielowi i zachowaj dowód nadania lub odbioru.
- Po otrzymaniu rozliczenia zapłać składkę wyłącznie za okres ochrony udzielanej przez wypowiadaną polisę.
Wypowiedzenie działa od momentu doręczenia ubezpieczycielowi. Dlatego nie warto zwlekać, nawet jeśli otrzymałeś już wezwanie do zapłaty. Każdy kolejny dzień może zwiększać kwotę należną za faktycznie udzielaną ochronę.
Nie wystarczy samo zaprzestanie płacenia składki. Brak wpłaty nie rozwiązuje umowy. Ubezpieczyciel może nadal żądać zapłaty za okres, w którym polisa była aktywna, a sprawa może zostać przekazana do windykacji.
Co powinno zawierać wypowiedzenie?
Dokument powinien pozwolić ubezpieczycielowi jednoznacznie zidentyfikować właściciela, pojazd i wypowiadaną umowę. W piśmie umieść:
- Dane ubezpieczającego – imię i nazwisko, adres oraz dane kontaktowe.
- Dane ubezpieczyciela – nazwę towarzystwa i adres.
- Dane pojazdu – markę oraz numer rejestracyjny.
- Numer wypowiadanej polisy i oświadczenie o jej rozwiązaniu na podstawie art. 28a.
- Własnoręczny podpis osoby składającej wypowiedzenie.
Dołącz potwierdzenie zawarcia nowego OC. Jeżeli samochód ma kilku współwłaścicieli, sprawdź, czy ubezpieczyciel wymaga podpisów wszystkich osób uprawnionych do złożenia oświadczenia.
Jak dostarczyć dokument?
Wypowiedzenie możesz przekazać w jeden z poniższych sposobów:
- osobiście w oddziale ubezpieczyciela,
- za pośrednictwem agenta danego towarzystwa,
- listem poleconym, najlepiej z potwierdzeniem nadania,
- elektronicznie, jako skan lub zdjęcie podpisanego dokumentu, jeśli ubezpieczyciel dopuszcza taką formę.
Zwykła wiadomość e-mail bez podpisanego dokumentu może nie spełnić wymogu formy pisemnej. Przy wysyłce pocztą zachowaj potwierdzenie nadania, a przy przekazaniu dokumentu osobiście poproś o potwierdzenie z datą wpływu.
Wypowiedzenie zwykłe a podwójne OC
Te dwa tryby dotyczą innych sytuacji i nie należy ich ze sobą utożsamiać:
| Sytuacja | Podstawa prawna | Termin | Koszt |
|---|---|---|---|
| Zmiana ubezpieczyciela przed końcem obecnej umowy | Art. 28 ustawy | Najpóźniej na dzień przed końcem okresu ochrony | Brak dalszej składki po zakończeniu umowy |
| Podwójne OC po automatycznym wznowieniu polisy | Art. 28a ustawy | W dowolnym momencie po stwierdzeniu podwójnego ubezpieczenia | Składka za faktyczny okres ochrony do dnia wypowiedzenia |
| Polisa przejęta po zakupie używanego auta | Art. 31 ustawy | W dowolnym momencie do końca trwania tej umowy | Rozliczenie zgodnie z okresem ochrony |
Art. 28a dotyczy wyłącznie umowy, która została zawarta automatycznie. Nie służy do rozwiązania nowej polisy kupionej dobrowolnie, jeśli nie doszło do podwójnego ubezpieczenia w rozumieniu ustawy.
Co zrobić po wysłaniu wypowiedzenia?
Zachowaj kopię pisma, potwierdzenie wysyłki oraz dokument nowej polisy. Jeżeli dostałeś wezwanie do zapłaty za cały rok, prześlij ubezpieczycielowi reklamację lub wniosek o korektę rozliczenia. Wskaż art. 28a, datę zawarcia drugiego OC i dzień doręczenia wypowiedzenia.
Ubezpieczyciel powinien obliczyć składkę proporcjonalnie do czasu ochrony. Gdy mimo przedstawienia dokumentów nadal żąda pełnej składki albo nie odpowiada, możesz złożyć reklamację, a następnie zwrócić się o pomoc do Rzecznika Finansowego. Ciągłość ubezpieczenia możesz też sprawdzić w bazie Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.
Najważniejsze jest szybkie złożenie podpisanego wypowiedzenia z powołaniem na art. 28a i dołączenie dowodu nowego OC. Dzięki temu unikniesz opłacania całej, automatycznie odnowionej polisy, choć zapłacisz za okres, w którym zapewniała ochronę.
Artykuł nie stanowi porady prawnej ani finansowej. W przypadku sporu z ubezpieczycielem sprawdź aktualne brzmienie przepisów lub skonsultuj sprawę ze specjalistą.
